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Faire appel à Lundi 7, votre conseiller fiscal sur Toulouse
Vous commencez à réfléchir à transmettre votre patrimoine financier ou immobilier ? Transmettre son patrimoine est une étape importante qui nécessite une stratégie bien réfléchie pour optimiser vos démarches et limiter l’impact fiscal.
Notre rôle en tant que conseiller fiscal est de vous accompagner à chaque étape de ce processus. Que vous souhaitiez anticiper une succession ou planifier une donation. Notre expertise en gestion de patrimoine Toulouse nous permet de vous offrir des solutions sur mesure et complètes.
En collaborant avec des professionnels qualifiés, comme des conseillers en investissement financier, nous vous aidons à protéger et valoriser votre patrimoine tout en réduisant vos impôts grâce à des outils comme l’assurance vie, les SCPI immo placement ou encore les FCPI.
Lundi 7 vous accompagne également dans le courtage de prêt immobilier Toulouse et d’assurance emprunteur.
En faisant appel à nos services vous êtes certains d’être accompagnés sur tous les sujets financiers de votre vie. Collaborons ensemble pour créer une stratégie complète pour vos investissements et leurs transmissions.
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La transmission de patrimoine, qu’est-ce que c’est ?
La transmission de patrimoine désigne l’ensemble des démarches visant à transférer vos biens (immobiliers, financiers, professionnels) à vos héritiers ou bénéficiaires. Elle peut prendre la forme d’une succession après votre décès ou d’une donation effectuée de votre vivant.
Réduction des frais de succession grâce à une optimisation fiscale particulier
Assurer une répartition équitable entre les héritiers
Préparer l’avenir tout en respectant vos contraintes personnelles et légales
Comment transmettre son patrimoine ?
Par donation : La donation permet de transmettre une partie de votre patrimoine de votre vivant, tout en bénéficiant d’exonérations fiscales sous certaines conditions. C’est une solution idéale pour anticiper la succession et réduire les droits de mutation.
Par succession : La succession intervient après le décès et nécessite souvent un accompagnement pour limiter l’impact fiscal. Faire appel à un conseiller fiscal impôts est essentiel pour gérer cette étape en toute sérénité.
Par des dispositifs financiers spécifiques
- Assurance vie : Un outil flexible pour transmettre un capital en bénéficiant d’abattements fiscaux.
- SCPI immo placement et FCPI : Ces investissements permettent de valoriser et transmettre un patrimoine tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
- Contrat de capitalisation : Une alternative intéressante à l’assurance vie pour optimiser la transmission de votre épargne.
Quand commencer la transmission de patrimoine ?
Il est conseillé de commencer à planifier la transmission de votre patrimoine le plus tôt possible. Plusieurs raisons expliquent cela.
La première raison est la nécessité d’optimiser ses impôts. Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez répartir les donations dans le temps et profiter des abattements renouvelables tous les 15 ans. Si vous commencez tardivement, vous ne pourrez faire qu’une seule donation de votre vivant. Pour peu que votre patrimoine soit conséquent, vos bénéficiaires devront payer une large part à l’Etat.
La deuxième raison est l’anticipation des besoins des bénéficiaires. Prévoir des donations ou des legs en fonction des besoins spécifiques de vos héritiers (financement d’études, achat immobilier, etc.).
La dernière raison est de minimiser les frais. Une planification anticipée permet de réduire les frais liés aux droits de succession.
Faire appel à un expert, comme un courtier assurance vie ou un conseiller fiscal, vous aide à maximiser les avantages fiscaux. Lundi 7 possède en interne toutes les compétences nécessaires pour vous guider et vous accompagner sur ces sujets.
Pourquoi transmettre son patrimoine ?
Bon nombre de personnes négligent de préparer la transmission de patrimoine. Cela peut avoir de lourdes conséquences pour les bénéficiaires qui parfois ne peuvent pas assumer le paiement de l’impôt.
Organiser et planifier la transmission de patrimoine permet d’assurer la pérennité du patrimoine familial. La transmission permet de maintenir les biens familiaux dans le cercle des proches, tout en limitant les éventuels conflits entre héritiers. Une transmission de patrimoine réussie permet également de réduire la fiscalité. Mais attention, transmettre son patrimoine n’exclut pas de préparer sa retraite (PER). Le Plan d’Épargne Retraite (PER) peut être intégré dans une stratégie patrimoniale pour garantir vos revenus tout en anticipant la transmission. C’est d’ailleurs souvent le cas lorsque vous réalisez une donation de votre vivant en conservant l’usufruit de vos biens.
Faut-il faire une succession ou une donation pour réduire sa fiscalité ?
La réponse dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs.
- La donation : Idéale pour anticiper et réduire les droits de succession. Elle permet également d’aider vos proches dès maintenant.
- La succession : Recommandée pour les biens à forte valeur ou dans des contextes complexes, elle nécessite souvent l’expertise d’un conseiller fiscal impôts pour éviter des charges excessives.
Nos experts peuvent vous guider pour choisir la meilleure solution en fonction de votre patrimoine et de vos priorités.